中國青年網(wǎng)青島4月26日電3月7日是“女神節(jié)”，中國石油大學(xué)（華東）理學(xué)院的姚琪準備趁著這個打折的機會在淘寶來一場“血拼”。朋友看了一眼她的購物車：“這個月才剛開始呢，剩下的20天你咋過，我可不救濟你！”姚琪似乎很輕松：“這不簡單嘛，分期呀！先買再還soeasy！”

“存錢罐”拜拜，“分期”受熱捧

下課從教學(xué)樓出來的王磊刷著京東，眼前一亮：“華為榮耀8降了300塊，終于不用天天受‘死機’之苦了！”同桌卻疑惑了，上周還抱怨生活費緊張，打算維修接著用呢……“不修了！我這次用分期付，正好解決我燃眉之急。”

京東的“打白條”、支付寶的“螞蟻花唄”、唯品會的“唯品花”……近幾年來，各大電商推出的分期付業(yè)務(wù)層出不窮。連一些旅游網(wǎng)站也推出分期付款旅行，商家用“先消費，后付款”，甚至是“12期免息”的營銷策略吸引消費者。而這其中，青年大學(xué)生成為電商盯上的“一塊肥肉”。

由電商或企業(yè)推出的互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)——“分期付”，指的是消費者在網(wǎng)上購物時采用分時間付款的支付方式。根據(jù)分期時間和對用戶信用程度的評定程度給予不同的消費額度和利息，主要有“趣分期”、“分期樂”等網(wǎng)絡(luò)分期平臺以及京東、淘寶等電商平臺。

近幾年興起的互聯(lián)網(wǎng)分期付款掀起了學(xué)生分期購物的熱潮。以“大學(xué)生分期付”為關(guān)鍵詞進行百度搜索，搜索結(jié)果前5頁中，可以找到至少24家專門針對大學(xué)生群體的分期付款購物網(wǎng)站。

分期付款壓力大。圖片來自網(wǎng)絡(luò)

“分期”在手，說購就購！

宋易明興奮地拽著舍友說：“這個森海塞爾耳機總價799，半個月的生活費呢！但我用花唄分12期，一期才60多塊。”說話間他又發(fā)現(xiàn)一雙心儀已久的球鞋正在打折，分9期只要不到50元，“過了這村可就沒這店了！趕緊下單，穿上新鞋正好打比賽！”

大學(xué)兩年，中國石油大學(xué)（華東）化學(xué)工程學(xué)院的宋易明共分期付款買了十多件商品。“分期買的東西都在我的承受范圍內(nèi)啊，有些雖然貴，但每個月從生活費里扣點兒，壓力也不大，還能提前拿到喜歡的東西，一舉兩得嘛！”

和他一樣，越來越多的大學(xué)生開始使用“分期付”這種新興的消費方式。搜狐財經(jīng)《大學(xué)生分期還款2016調(diào)查報告》（簡稱《報告》）顯示，面對一定金額的產(chǎn)品，在具備分期消費選擇的前提下，61%的大學(xué)生傾向于選擇分期付款的方式進行消費，其中數(shù)碼產(chǎn)品是大學(xué)生的主要消費品，占62.2%。

周林是一名大三學(xué)生，他的媽媽很支持孩子使用分期付：“一個月給孩子固定的生活費，至于他怎么用，家長是不會干涉的。分期付可以用最少的錢做更多的事兒，好好使用也能培養(yǎng)理財能力，讓他們變得更有計劃。”

中國石油大學(xué)（華東）漢語言文學(xué)系的蘇夢威因為專業(yè)讀書量要求大，最近用分期付購入一個958元的kindle電子書閱讀器，他認為分期付款很合適大學(xué)生，“買了一個kindle太方便了！分期付的話，先花最少的錢享受到需要的服務(wù)不是絕佳之選嘛！如果一次性付清壓力就太大了。”

大學(xué)生選擇分期付款，除了能提前使用商品，其主要原因還是為了減輕經(jīng)濟負擔(dān)?！秷蟾妗凤@示，40.9%的大學(xué)生表示分期消費可以緩解其付款壓力。

攝影發(fā)燒友楊子珂最近剛收到他用分期付買的佳能100mm微距鏡頭，總價5499。原本得等到暑假才能存夠錢的他，現(xiàn)在已經(jīng)裝上鏡頭拍了好多校園春景了。“我很支持分期付，只要‘入可敷出’，把固定的生活費安排好，它既能緩解我的壓力，又能提高生活品質(zhì)。無息的分期付還可以讓手頭上的流動資金更為充足，甚至做一些風(fēng)險較低的投資。分期付也算是對我們大學(xué)生誠信的一種考驗吧！”

《報告》顯示，大約95%的大學(xué)生分期消費的金額都保持在5000元以下，主要集中在1000~3000元之間，占比38.6%。可以看出，大學(xué)生分期消費還是較理性的，基本在可償還的能力范圍內(nèi)。

“事物存在即有存在的價值，我是比較支持使用分期付的。”中國石油大學(xué)（華東）經(jīng)濟管理學(xué)院副教授王菊娥認為：“學(xué)生們一次性付款的壓力變小了，他們便可以買得起自己心儀的東西，同時每個月的還款壓力可以使他們在進行別的消費時有所節(jié)制。只要注意高價和利息，合理使用的話學(xué)生是可以采用的。”

分期付還款難。圖片來自網(wǎng)絡(luò)

“分期”險難控，校園“負翁”多

“你知道人生最最悲慘的事情是什么嗎？”

“是分期付的手機沒了，可錢還得還！”

“我想我可能再也不用分期付了！”李雷憤憤地說道。三個月前，他在淘寶上用分期付購入價值2589元的OPPOR9手機，但僅使用一個月后手機丟失。“雖然把手機弄丟了是我的問題，可是每個月都要為丟掉的東西繼續(xù)還款，每一次付款提醒都在我心頭插了一刀！”

分期付過程中隨時可能出現(xiàn)的商品丟失、損壞，身份信息被盜取，平臺系統(tǒng)漏洞等問題，不得不引起我們的考慮?！赌戏蕉际袌蟆?016年曾報道“分期平臺疑因系統(tǒng)故障，一年后催款致用戶逾期”的新聞，導(dǎo)致使用分期付的大學(xué)生需要支付高額的滯納金。分期付存在的風(fēng)險導(dǎo)致校園“負翁”的情況不容忽視，但因為不合理消費而加入此行列的學(xué)生更不在少數(shù)。

“自己買的東西，跪著也要還完。”韓梅最近在網(wǎng)上買了一套演出用的漢服，天氣回暖又購了幾件春裝，加上為了考研買的資料，“我除了分期付還能有別的選擇嗎，每個月還了欠的500多塊就得‘吃土’。”

韓梅的閨蜜小文卻一點也不同情自己的朋友，“你要是不分期，漢服可以借，春裝可以少買，一用分期就控制不住，總覺得一切盡在掌握之中！”她強烈反對使用分期付：“今天分期買這個，明天買那個，一個月下來就是一大筆錢，壓力一樣很大，還不上還有利息！我覺得有錢就買，沒攢夠錢就別買。”

中國石油大學(xué)（華東）經(jīng)濟管理學(xué)院院長李雷鳴教授針對這種情況表達了他的擔(dān)憂，分期付使商家將大學(xué)生群體潛在的需求變成實際的購買，“每月只花一點錢激發(fā)了大學(xué)生的消費動機，變相地增加了家庭的負擔(dān)，或每月節(jié)省一點，或每月多問父母要一點，還款的資金大部分還是源于家庭的支持,后果還是由父母承擔(dān)。”

李雷鳴擔(dān)心的事情并非杞人憂天。趙一欣的雙十一沒有“hold住”：“我現(xiàn)在還在還去年‘雙十一’剁手的錢，心好累。搶購了一大堆打折商品，當(dāng)時還開心的不行，現(xiàn)在可是挺后悔的。月底沒辦法還是問爸媽要了錢。”

分期付這種“提前消費”養(yǎng)成的消費習(xí)慣會造成使用上癮的現(xiàn)象，過度使用會造成巨大的資金負擔(dān)，同時分期付也會產(chǎn)生使大學(xué)生的攀比心理變成攀比行為的現(xiàn)象，自制力差的可能會上當(dāng)受騙，造成嚴重的后果。據(jù)《楚天都市報》報道,湖北大學(xué)大二學(xué)生柳晨分期買了兩部iPhone，他拆東墻補西墻，不斷找其他小額貸款公司貸款還債，導(dǎo)致一年欠下70萬。許多大學(xué)生使用分期付購買的高科技電子產(chǎn)品并不是必需的，而只是為了滿足自己的虛榮心。

分期付消費方式刺激了大學(xué)生的消費欲望，自制力不強的人很可能就會突破自己的底線，商家用高檔產(chǎn)品吸引低收入和無收入人群，讓大學(xué)生用“化整為零”的方式分解一次性壓力。中國石油大學(xué)（華東）石油工程學(xué)院黨委書記張衛(wèi)東提出了他的看法：“不夠理智和冷靜可能就會掉入其中的陷阱，這可以說是‘誘敵深入’啊！”

“我不支持大學(xué)生使用分期付款。”中國石油大學(xué)（華東）儲運與建筑工程學(xué)院輔導(dǎo)員周輝表示分期付款會占用時間，要想著還款，還要計算，把時間用在每個月幾百元的分期付款上十分不值得。“大學(xué)生能夠吃飽穿暖就OK了，家庭經(jīng)濟可以滿足的就買，有困難的申請助學(xué)貸款滿足基本生活也是沒問題的。所以在這種情況下，分期付、商業(yè)貸款甚至民間借貸都是不合適的。”

　理性選擇，“且用且珍惜”

分期付款是一把雙刃劍。當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展驅(qū)動著互聯(lián)網(wǎng)分期平臺的不斷壯大、“消費+互聯(lián)網(wǎng)金融”的模式的不斷完善，使大學(xué)生消費更加便捷化，提高了使用資金的自主權(quán)和自由度，一定程度上幫助大學(xué)生減輕了負擔(dān)。

而國內(nèi)目前針對大學(xué)生群體提供分期付款的消費金融平臺多達數(shù)十家，魚龍混雜的行業(yè)現(xiàn)狀以及大學(xué)生群體尚未成熟的消費觀念，使得此領(lǐng)域滋生平臺質(zhì)量參差不齊、盲目分期、消費者盲目消費等諸多問題。盡管如此，分期付發(fā)展勢頭卻依然勢不可擋。

西南財經(jīng)大學(xué)電子商務(wù)系的羅教授表示：“以螞蟻花唄為例，它的盈利模式主要有兩類，一類是直接利潤，包括利息和手續(xù)費；一類是培養(yǎng)支付習(xí)慣帶來的間接收益。”

中國石油大學(xué)（華東）經(jīng)濟管理學(xué)院經(jīng)濟學(xué)系副教授李治國也表示：“對于電商和企業(yè)來說，間接收益也是他們想通過分期付業(yè)務(wù)爭取的一大塊‘蛋糕’。他們通過這種方式增加銷售量，刺激消費來盈利。從根本上講，這是一種商業(yè)競爭手段。”

互聯(lián)網(wǎng)分期平臺利用“花明天的錢，圓今天的夢”的心理，抓住大學(xué)生群體消費需求的“痛點”，通過培養(yǎng)支付習(xí)慣創(chuàng)造利潤。由于大學(xué)生對新興事物的接受能力強，擁有較高的成長性，一旦對某一品牌形成歸屬感后，依賴性不斷增強。前瞻性的消費理念、小額高頻的消費方式再加上有學(xué)校、家長等“后盾”，成為商家把握的不可忽視的群體。

“應(yīng)加強對分期付平臺的監(jiān)管，避免這些機構(gòu)針對大學(xué)生群體惡性競爭造成隱患，學(xué)校和家庭應(yīng)加強對大學(xué)生的指導(dǎo)，培養(yǎng)他們正確的消費意識，避免盲目消費。”吉林財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授祝國平這樣建議。

分期付，到底是“減負”還是“包袱”，關(guān)鍵在于我們?nèi)绾问褂?。大學(xué)生應(yīng)該具備一定的經(jīng)濟頭腦和理財意識，清楚分期付的收費方式，結(jié)合自身情況慎重選擇分期與否，理性控制自己的消費行為，對自己的資金做到心中有數(shù)，合理配置，同時防范某些不法分子利用分期付騙取錢財。

“‘花明天的錢享受今天’這種消費方式的前提是要有能力去償還，因為‘出來混遲早是要還的’。”中國石油大學(xué)（華東）文學(xué)院法學(xué)系副教授冷凌建議，“對于這種消費方式，你要清楚它的游戲規(guī)則，也就是各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，只有你清楚了并且能夠接受這個游戲規(guī)則，那才OK。”（通訊員馬爽虞雨桐茹義）