由于公積金貸款放貸速度慢，而且金額有限，所以會選擇先申請商業貸款，然后滿足條件之后，再轉公積金，那么商轉公貸款條件有哪些?下面給大家分享關于商轉公貸款條件有哪些，歡迎閱讀!

商轉公貸款條件有哪些

1、獲得原貸款銀行同意：辦理商轉公時，用戶需要向原商貸銀行提出轉貸申請，銀行審批通過后才能辦理轉貸業務。一般來說，原商貸需要還貸滿1年且還款記錄良好，銀行才會批準用戶的轉貸申請。

2、公積金賬戶余額充足：公積金貸款額度與賬戶余額有關，一般是賬戶余額的10-20倍。如果余額不足，可能會導致轉貸不成功，或者只能將一部分貸款轉為公積金貸款。因此，辦理商轉公時，不要動用公積金賬戶余額。

3、連續繳存時間滿足要求：一般要求，需要用戶連續繳存公積金滿12個月，公積金中心才會愿意為用戶辦理轉貸。當然，因地區不同，對于連續繳存時間也會存在差異。

4、公積金賬戶狀態正常：公積金賬戶狀態必須是正常繳存狀態，如果出現封存、銷戶等狀態，將無法辦理商轉公。

5、名下無公積金貸款：按照規定，公積金貸款不能同時存在兩筆。因此，若想辦理商轉公貸款，用戶名下應無未結清的公積金貸款，且辦理公積金貸款時，名下的公積金貸款記錄不大于1次。

6、僅支持純商貸轉貸：商轉公貸款只支持純商業貸款辦理，如果是組合貸款，因為里面有未結清的公積金貸款，所以不支持辦理。

商轉公為什么要還清信用卡

1、降低個人負債

借款人的信用卡欠款是會計入個人負債的，而商轉公對借款人的負債率有要求，默認不能超過50%，因此如果借款人的信用卡欠款太高，導致整體負債率偏高，尤其是征信有信用卡大額分期，公積金中心都不會同意借款人的轉貸申請，需要借款把信用卡還清再來辦理貸款，這樣借款人的負債率就會隨著借款人信用卡的還清降下來，只要整體負債率維持在50%以內就可以再去辦理商轉公。

2、提高還款能力

借款人辦理商轉公要還清信用卡，還有可能是因為還款能力受到影響的原因。信用卡作為銀行的產品，借款人如果不想逾期讓信用變差，就需要每個月按時還款。但在收入有限的情況下，信用卡欠款太高，借款人日常生活還要開支，一旦還了信用卡可能就沒有多余的錢去償還其他欠款了。因此住房公積金中心為了確保借款人有足夠的能力償還欠款，也會讓借款人還清信用卡，借款人的還款能力隨著信用卡欠款減少得到提升。

為什么商貸轉公積金貸款太難了?

商轉公積金貸款太難，可能有以下幾個原因：

1、還貸時間不滿足要求

商轉公對已還貸時間是有限制的，一般要求借款人要還貸滿1年以上才能申請，具體還貸時間是從還第一期貸款的時間進行推算。比如借款人在2023年1月1日開始還貸，則在2024年1月1日前都是不能辦理商轉公的。

對銀行來說，借款人能在1年內每個月都能按時償還商業貸款，說明其還款能力還是不錯的，還能看出借款人比較守信用。這一點是硬性條件，因此對于還貸時間沒有達到要求的借款人而言確實有難度，除了按時還貸滿1年沒有其他解決方法。

2、公積金繳存時間不夠

商貸轉公積金需要滿足所有公積金貸款要求，其中公積金繳存時間比較關鍵。大多數地區住房公積金中心規定，借款人在公積金繳存狀態正常，且連續繳滿1年及以上的時間才能辦理商轉公。

這個時間是從申請商轉公當月起往前推一年，比如是在2023年1月1日申請商轉公，則在2022年1月1日借款人的公積金都必須每個月足額繳存，中間不能出現斷繳，也不支持補繳。如果有斷繳，則要從斷繳時間開始往后推遲一年才能辦理商轉公。

3、有不良信用記錄

商轉公是需要獲得原商業貸款銀行同意才能向住房公積金中心申請，而商業銀行會根據借款人歷史還款記錄、當前征信狀態進行審核。

一般銀行對申請商轉公借款人的征信要求是近2年內不能有連三累六逾期記錄，近1年內不能有商貸逾期記錄。對征信不合要求的借款人，銀行會拒絕其商轉公申請。

4、籌不到錢結清商貸

借款人要辦理商轉公，在獲得原商貸銀行批準后，還需要籌錢把原商貸剩余貸款本金還清。但是這筆錢并不是隨便找人借就行了，有些銀行還會核實還款資金來源，需要是家庭合理收入所得，或者是擔保機構墊資才能同意。

所以如果借款人是找親朋好友轉賬借錢來還商貸，銀行查到提供的銀行流水有非直系親屬轉賬記錄，可能會以還款資金來源不合規拒絕借款人辦理商轉公。

5、提供的資料不完善

辦理商轉公需要提供借款人和共同借款人的身份證復印件、房屋產權證或購房合同、商業貸款還款流水賬單或還款憑證、個人收入證明或家庭收入證明、公積金繳存證明或繳納記錄等資料。

商貸轉公積金貸款流程

1、咨詢與申請：借款人需前往公積金中心與商業銀行咨詢相關政策，了解轉貸款的申請條件和要求。同時，聯系原貸款銀行申請提前還貸，了解提前還款手續及費用。

2、提交資料：借款人需攜帶相關資料如身份證、房屋購買合同、商業貸款相關文件等，將這些資料提交給公積金中心進行審核。

3、還款與取回材料：借款人需要聯系原貸款銀行進行還款，并取回相關材料，包括房屋產權證、還款證明等。

4、整理資料：取回的資料需整理后交給公積金中心進行審核。

5、面簽與抵押：公積金中心會要求借款人來面簽，完成貸款合同簽署等手續。接著，借款人需要辦理房屋抵押手續。

6、放款：公積金中心收到抵押憑證后，會安排放款，將貸款金額劃入借款人指定的賬戶。

商轉公的手續怎么辦理

1、咨詢銀行與公積金中心

客戶需要先咨詢當地的公積金管理中心，以及原來貸款銀行了解相關的政策，咨詢自己符不符合商轉公的條件，同時也看看銀行對于自己轉公積金貸款有哪些看法，提前做好了解。

2、去銀行打印資料

經過充分了解以后，客戶可以在公積金中心的提示下，聯系貸款銀行打印還款流水并提交提前還款申請，客戶辦理商轉公的業務一定要提前告知公積金中心，不能自己率先采取行動。

3、去公積金中心提交資料

一般來說客戶需要提交的資料有身份證、征信報告、收入證明與在銀行取回的資料等等，這些資料都是便于公積金中心審核，為了確保貸款可以順利通過，客戶需要保證資料不存在問題。

4、提前結清商業貸款

客戶的貸款資料通過審核以后，需要在公積金中心的指示下提前結清原來的商業貸款，客戶在這一步不能自己提前操作，避免影響公積金中心的判斷，需要按部就班來業務。

5、去銀行取回相關材料

在結清商業貸款以后，客戶需要聯系銀行的客戶經理拿貸款結清證明、房產證原件、最后一次結清流水等資料，這些都是公積金中心在判斷客戶資質的時候需要客戶提供的資料。

6、提交公積金中心審核

客戶拿到上述這些資料以后需要提交給公積金中心審核，為了加快貸款審批的效率，客戶需要確保提交的資料沒有錯誤或者是遺漏的地方，否則會對公積金貸款審核帶來麻煩。

7、公積金中心通知面簽

如果客戶提供的資料沒有問題，公積金中心審核以后會通知客戶盡快面簽，面簽其實并不難，客戶仔細查看貸款合同，看看有沒有錯誤的地方，然后按事實回答公積金中心的提問就可以了。

8、辦理房屋抵押的手續

轉公積金貸款需要將房屋抵押給公積金中心，一般情況下辦理抵押手續可以不用客戶本人到場，客戶準備好資料以后，公積金中心會順帶提交審核，客戶關注抵押進度就好。

9、公積金中心安排放款

如果客戶在辦理抵押的時候一切順利，沒有出現審核意外，那么公積金中心在收到抵押憑證以后就會安排放款，客戶耐心等待公積金中心的通知就好了。